Франшиза в страхуванні: як вибрати та які особливості

Франшиза є одним із ключових термінів у страхуванні. Вона впливає на розмір виплат, вартість поліса та ступінь вашої відповідальності у випадку ДТП чи іншої неприємної ситуації.

Правильно підібрана страхова франшиза дозволяє зменшити розмір страхових внесків за поліс, однак водночас збільшує ризики при настанні страхового випадку. Тому слід добре розуміти, які діють умови та як це вплине на ваш бюджет.

Що означає франшиза в страховці – простою мовою про складне

Це не додатковий платіж, а умовна межа. До певної суми ви покриваєте збитки самостійно, а все, що перевищує цей ліміт, компенсує страхова компанія.

Уявімо ситуацію: ви потрапили в ДТП і завдали шкоди на 20 000 грн. Якщо франшиза складає 5000 грн, цю частину ви сплачуєте самостійно. Решту (15 000 грн) – покриває страховик. Саме тому важливо розуміти принцип дії.

На практиці це дозволяє зробити страховку дешевшою. Менша відповідальність компанії – нижчі внески для вас. Але є нюанси: економія може бути незначною, а ризики – суттєвими.

Перед тим як обрати, потрібно врахувати кілька факторів:

• ваш щорічний пробіг і стиль водіння;
• вартість та ліміт покриття поліса;
• доцільність економії на дрібних пошкодженнях замість повного відшкодування.

Розмір франшизи – важливий фактор, який впливає на обсяг страхових виплат. Якщо він значний, частину відшкодування доведеться покривати самостійно. Особливо, коли йдеться про заподіяну шкоду. Тоді такий тип страхування стає реальним фінансовим ризиком.

Якщо ви хочете точно знати, що таке франшиза при страхуванні автомобіля, пам’ятайте: це не лише спосіб зберегти власні кошти, а й ваша особиста зона відповідальності на дорозі. Тож порівняйте умови договорів на онлайн-порівняторі BESTtarif і оберіть найбільш комфортний для себе варіант.

Як франшиза страхування може зменшити навантаження на ваш гаманець?

Більшість автовласників зіштовхуються з поняттям франшиза в страхуванні, коли оформлюють автоцивілку або КАСКО. Що це таке та принцип дії ми вже розібрали, тепер необхідно дізнатися, чи потрібна вона саме вам.

Варто обрати страховку з франшизою, якщо:

• Ви впевнено керуєте і рідко потрапляєте в аварії.
• Готові самостійно покривати дрібні пошкодження.
• Бажаєте зменшити внески за страховий поліс.
• Ваше авто нове, і ви страхуєте його на значну суму.

Однак, якщо ваш транспортний засіб не першої «свіжості» або ви новачок за кермом, страхова франшиза може бути не найкращим вибором. У таких випадках обирайте поліс без франшизи, щоб уникнути додаткових витрат у разі ДТП.

За інформацією Мінфіну (травень 2025), середня ціна базової автоцивілки в Україні зросла до 2975 грн. Це пов'язано зі змінами на ринку, воєнними ризиками та інфляційними коливаннями.

BESTtarif- це зручний страховий агрегатор, де можна порівняти умови, побачити, як впливає франшиза в страховці на суму внеску, і підібрати найкращий варіант саме для вашої ситуації.

Пам’ятайте: головна мета – не лише заощадити, а й мати реальний фінансовий захист у складний момент.

Які бувають види та чим вигідне страхове покриття без відрахувань

Не всі франшизи страхування однакові. Від типу залежить, як саме пройде врегулювання випадку, яким буде відшкодування – повним чи частковим. В Україні застосовують кілька видів, і кожен має свої особливості.

Основні франшизи:

1. Безумовна. Застосовується завжди. Якщо в договорі вказано 5000 грн, то саме цю суму ви не отримаєте, незалежно від обставин.
2. Умовна. Діє, тільки якщо збитки не перевищують встановлену межу. Якщо шкода більша – компанія платить усе.
3. Нульова франшиза. Це варіант, коли ви не сплачуєте нічого. Усі витрати лягають на страховика.

Чому для багатьох вигідна саме повна компенсація без власного внеску?

• Ви не ризикуєте втратити кошти під час навіть дрібного ДТП.
• Уся відповідальність за відшкодування – на страховій компанії.
• Підходить тим, хто не хоче витрачати час і сили на підрахунки та додаткові виплати.

Цей варіант часто обирають власники нових авто, корпоративного транспорту, а також ті, хто планують багато поїздок.

Водночас варто врахувати, що поліс без нульового порогу коштує менше. Якщо у вас великий водійський досвід, а ймовірність ризику – низька, вибирайте серед інших видів.

На платформі BESTtarif можна легко відфільтрувати всі пропозиції й одразу побачити, чи входить повне покриття у вартість поліса та скільки коштує її підключення.

Розмір франшизи: як він впливає на ціну страховки та виплати

Франшиза – це сума, яку автовласник сплачує самостійно у разі аварії. Лише після цього решту збитків покриває страхова компанія. Всі умови обов’язково прописуються в договорі.

Чим більший розмір, тим дешевше поліс. Та якщо станеться ДТП, вагому частину доведеться сплатити з власної кишені.

Особливості, які варто врахувати:

• Мінімальна сума, не покрита страховкою, зазвичай стартує від 0 грн.
• Оптимальний відсоток – 0,5-1,5% від вартості автомобіля.

Перш ніж підписати електронний поліс, слід визначити, на що ж саме впливає розмір франшизи:

• Вартість поліса. Чим вища – тим нижчі внески.
• Виплата. Менше отримаєте при відшкодуванні збитків.
• Вигідність у довгостроковій перспективі. Якщо ви акуратний водій – варіант із вищою франшизою може стати більш вигідним.

Бест тариф як агрегатор автострахування допоможе підібрати оптимальне співвідношення ціни та ризиків. І не забувайте: власна участь у страховому випадку – це інструмент, яким треба вміти користуватись, щоб зберегти фінансовий спокій.

Види страхування і роль франшизи в кожному

Самостійне покриття частини збитків застосовується не лише у страхуванні авто, а й до інших сфер: від добровільного медичного страхування до туристичної страховки.Адже правила для кожного виду страхування встановлюються окремо і можуть відрізнятися на законодавчому рівні.

• В ОСЦПВ (обов’язкове автострахування) зазвичай прописується у договорі. Наприклад, згідно з законодавством України, мінімальна сума, не покрита страховкою, становить 0%, але компанії можуть пропонувати варіанти із сумою до 2000 грн. Це означає, що при заподіяній шкоді частину витрат оплачує винуватець, а не страхова компанія.
• У КАСКО (добровільне автострахування) власна участь у випадку дає змогу зменшити ціну поліса. Тут її можна налаштувати гнучко: від нульової до 15% від суми збитків. Такі умови часто є привабливою пропозицією для досвідчених водіїв, які готові взяти частину ризиків на себе.
• При оформленні туристичної страховки ліміт відповідальності клієнта зазвичай стосується витрат на лікування. Наприклад, якщо невідшкодована сума €100, то саме її турист сплачує самостійно, перш ніж отримає відшкодування. Це важливо враховувати при подорожах за кордон, де медичні послуги дуже дорогі, а непередбачувані ситуації можуть загрожувати не лише комфорту, а й життю.
• У добровільному медичному страхуванні вона працює подібно. Може обмежувати кількість візитів до лікаря або мінімальну суму звернення.

Загалом частка відповідальності страхувальника – це інструмент тонкого налаштування. Вона допомагає оптимізувати витрати й уникнути несподіваних фінансових труднощів, якщо раптом виникнуть проблеми. На платформі BESTtarif ви можете порівняти умови, перш ніж зробити оформлення будь-якого типу страховки.

Страховка з франшизою чи без: як прийняти правильне рішення

Під час вибору поліса багато автовласників постають перед дилемою: страховка з франшизою чи без. В обох випадках є переваги та ризики, тому рішення має базуватись на вашій реальній ситуації та стилі водіння.

Коли вигідно придбати поліс з неоплачуваною сумою при випадку:

• Ви досвідчений водій і ДТП у вас – рідкість.
• Хочете зекономити на внесках.
• Маєте змогу покривати дрібні збитки самостійно.

Коли краще обрати поліс без франшизи:

• Ви новачок або часто потрапляєте в аварії.
• Водите дорогий автомобіль, де навіть мінімальні пошкодження – серйозні суми.
• Цінуєте повний фінансовий захист без сюрпризів.

У договорі завжди зазначено, чи є власна участь при страхуванні автомобіля і на які випадки поширюється. Особливо важливо звертати увагу на ліміти відповідальності, які прописані у полісі.

Поліс страхування без франшизи має вищу ціну, але забезпечує максимальне відшкодування шкоди. Натомість навіть система покриття без відрахувань часто вимагає сплати частини збитків, якщо вона безумовної форми.

Отже, рішення просте: проаналізуйте ризики, оцініть вартість поліса й оберіть той формат, який максимально покриває ваші фінансові ризики та відповідає звичкам кермування. На платформі Бесттариф це все дуже легко зробити онлайн.